零售银行的市场发展

1. 零售银行的市场发展

第一阶段：市场的培育阶段（1996年开始）此阶段以各银行的储蓄卡营销为开端，国内零售银行市场开始启动，到2001年网上银行营销告一段落为止，其特征表现为“三个单一”：“营销产品单一”先是储蓄卡营销，包括一卡通、牡丹借记卡、长城借记卡和龙卡借记卡等，然后从1999年开始，随着网络技术革命的兴起，传统金融业开始与互联网技术相结合，网上银行日渐成为银行市场营销的主题，并被中小银行视为弥补网点不足、迅速站稳脚跟、缩小与国有商业银行规模差距的有效途径。“促销手段单一”银行市场营销的形式主要体现为“户外宣传”，商场、居民小区和大专院校成为宣传的主要场所。特别是周末，在上述地区常常可以看到西装革履的银行职员身披绶带的身影。“客户经理职能单一”个人客户经理的职能主要体现在能熟练掌握储蓄卡、网上银行的基本功能并向客户讲解清楚，对客户经理的业绩考核集中在开卡量、网上银行的开户数量上。第二阶段：开始出现混业销售（2001年～2002年）此次变化最根本地体现 在两个方面：★证券市场、保险市场、个人消费信贷市场以及基金行业快速发展，各种金融产品同时摆上银行零售的柜台，零售银行业务开始呈现出复杂性，这无疑给传统银行业的经营者们出了道难题。★同业竞争加剧，致使银行在市场营销能力上先天不足的缺陷显露无遗。虽然没有明确的政策信号，金融产品的混业销售已开始在银行间大行其道，通过个人金融零售的平台，股票买卖、国债投资、保险代销、基金代销、信托计划发行、住房按揭以及汽车按揭等个人金融产品应有尽有，而每一个业务品种都代表着一个不断创新的金融行业。中国零售银行突围公式早在2001年中国加入世界贸易组织时，国内银行业便已形成一个基本共识，即随着外资银行进入中国脚步的加快，未来的中外银行竞争将首先在零售银行和私人理财领域展开。在同业日益激烈的竞争中，一些困扰个人业务发展的问题开始集中显现出来。可以说，整个中国金融业的快速发展和日益复杂，都在零售银行市场上得以集中体现，并影响着未来的银行改革。如何凭一己之力，逐步化解这一复杂性，并借金融业腾飞之势，快速提升零售银行业的经营水平，已成为银行业的当务之急。困境：四大瓶颈竞争区域的局促银行的竞争主要集中在产品领域，而金融产品的创新往往被快速复制，各家银行在不同的理财品牌下，向客户提供的却是基本相同的服务。例如基金代销、受托理财、个人按揭以及个人外汇买卖，无论哪种产品，一家银行推出后，不到半年，其它银行纷纷效仿，致使任何一家银行在产品创新上都很难取得超越的或持久的领先地位。市场基础的薄弱从2001年开始，“金融理财”成为国内零售银行营销的主题，“金融理财超市”、“理财规划师”、“理财中心”正在成为在财经媒体上出现频率最多的名词。但从2003年开始，理财的喧嚣渐渐归于沉寂，原因在于：客户对理财的认识极其有限，银行能提供的理财产品不够丰富，个人客户经理的专业水平有限。结论是：在一个新兴的、同时也是初级的市场，直接照搬成熟市场的先进经验是不行的，市场的基础需要一天天建立起来。较低的营销能力银行的服务意识和市场营销能力与发展更快的零售银行市场相比，仍显不足。首先，银行对客户经理普遍缺乏营销技巧和专业理财的培训，致使银行在股市低迷时营销基金、开发“银证通”业务，忽略了客户投资心理，不能结合客户的投资倾向推荐理财产品；其次，官商意识浓厚，多数银行对市场营销的认识仍停留在完成考核指标上，没有把自己定位于商业服务性企业，没有把市场营销上升到一个企业长期发展战略的高度来认识；再次，即使是最优秀的客户经理，就个人而言，都无法独立面对并适应整个金融业的快速变化，因此他的背后急需一个技术支持的平台，而银行对此普遍缺乏足够的思索与准备。考核指标的矛盾具体表现为储蓄存款指标与理财产品代销指标之间的矛盾。摆脱四大困境的策略1）突围：1个公式4个变量面对一个不断变化的市场，零售银行业务又是一个日益复杂的系统工程。这里通过一个简单的公式，结合目前银行业的最新实践和设想，为大家勾勒出现阶段零售银行市场的营销策略。零售银行营销公式：客户经理业务—金融产品或服务—营销渠道业务—客户零售银行业务可简单地描述为：客户经理通过一定的营销渠道，把金融理财产品或服务传递给个人客户。这里面共涉及到4个变量：客户经理、金融产品、营销渠道以及客户，以下将从这4个变量入手，对分支机构的市场营销工作进行规划。2）变量1：客户经理首先，各分支机构要建立一支专业化的个人客户经理队伍，并明确这支队伍要对业务规模增长、营销指标完成和中间业务收入三大目标负责。同时，要建立持续的职业培训机制，包括商业营销技巧的培训。从长期看，有必要针对金融混业的不同领域，培养不同的产品经理。3）变量2：金融产品或服务首先，金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑：一个是产品经理（上面提到），另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。第二，在中国这样一个不成熟、不稳定的市场中，必须随时关注市场的最新变化，注意产品营销的阶段性和关联性。例如在1年之中，基金营销可能只有3个月的行情，银证通只有2个月的行情（股市大涨之机），而股市低迷对债市而言可能就是利好。此外，还必须随时关注国家产业调控政策对住房按揭、汽车按揭业务的影响，以及国际市场汇率、利率波动对零售银行相关业务的影响。第三，个人金融服务可以超越金融理财的范畴，扩展到客户生活的方方面面，从而将银行与客户联系得更为紧密。关于这一点，下面将结合客户来一起分析。4）变量3：营销渠道最重要的一点在于，要明确零售银行的营销渠道有哪些。最容易被忽视但最重要的渠道是银行网点的营业大堂。随便一个网点的营业大堂，一天都有几百人、上千人的客流量，而且还都是银行已经开户的客户，应该首先成为理财产品营销的对象。国内银行往往忽略对营业网点的环境建设。其实，环境的人性化设计、统一的企业标识、业务素质相对较高的大堂经理，都是工作中亟待改进的地方。银行营销渠道的第二个重点是银行网站和个人理财专刊。国内银行网站的设计与国外同行的差距主要在于不够人性化，或者说不好用，给人一种信息堆积的感觉，而且更新不够及时。而理财专刊的内容又偏时尚和休闲，和银行业务联系不够紧密。因此不论网站或是专刊，都有很大的改进余地。营销渠道的第三种，也代表着未来营销发展方向的是电话营销。它很像戴尔的营销模式，将个人客户经理全部集中，只不过戴尔可以提供个性化的产品，而银行最可能提供的则是标准化的理财产品。银行个性化的理财产品则由第四种营销渠道——理财中心提供，服务对象则局限于少数——贵宾客户。5）变量4：客户（或称为客户关系管理）首先，不论何种行业，客户关系管理都是商业营销的核心内容，但对银行而言，对此却缺乏相应的重视，对大量优质的个人客户资源缺乏有效管理。其次，客户市场缺乏细分，对什么样的客户该由什么水平的客户经理去维护、提供什么样的产品，还缺乏标准化的操作模式。第三，有条件的银行，可以尝试将金融服务扩展到理财以外的其它领域，比如在客户内部围绕一些主题，组织不同形式的俱乐部，例如“健康俱乐部”、“时尚俱乐部”以及“高尔夫俱乐部”等，通过俱乐部的活动，将客户更紧密地联系起来。这种服务理念，可以简单归纳为“你的生活，我的工作”（your life,our life work）。以上通过1个公式和4个变量，对现阶段的零售银行业务进行了深入分析，并试图搭建一个零售银行业务开展的整体框架。可以发现，银行零售市场的竞争实际上是在一个更大的层面上展开，无论是客户经理队伍建设、营销渠道的梳理，或是更加专业的理财水平，以及客户关系管理，在改进的过程中都可以形成银行个人业务的自身特色。各银行可根据自身业务特点与能力，对涉及的相关问题进行有步骤的解决。在圈划问题、解决问题的过程中，银行的营销策略也就呼之欲出了。上述的工作规划基本上还是围绕着市场营销的传统定义来制订，而现代的市场营销则更多地注入了人性的因素，挖掘商品与人的共性，如NOKIA的Connecting People、BENQ的Joy Life。因此，我们也尝试地提出“Your Life,Our Life Work”这一宣传口号，作为银行长期服务于客户的一种理念。执行营销策略最终生成的结果或产品是什么？是零售银行业务的品牌。一切问题的解决，工作的开展，实际上都是在给这个品牌增添成色。树立品牌，这是零售银行的核心竞争力。

2. 零售银行业务的行业发展

中国零售银行业发展的三阶段 1、储蓄时代：20世纪50年代初至20世纪90年代初代表产品/服务：工农建中等银行提供的定活期储蓄存折/存单服务2、应用时代：20世纪90年代中期至2004代表产品/服务：招商银行一卡通、工商银行牡丹卡等3、 账户管理时代：2005年起代表产品/服务：招商银行“财富账户”及中信银行即将推出的“三代系统”

3. 银行零售业务发展思路和措施是怎么样的？

发展思路：
随着我国经济结构调整和银行业改革的稳步推进，商业银行的转型成为一个不可逆转的趋势。
商业银行转型是一个动态进化的发展过程，具体包括两个方面：要根据外部经营环境的变化和监管政策要求，对自身业务结构开展针对性优化与合规性调整；另一方面是业务数字化转型，要利用各种金融科技理论、技术方法积极开拓市场、主动创造机遇和创新业务模式。

措施
1、业务结构转型要以零售为突破口。
在经济下行、市场化改革和风险暴露增多等大背景下，传统商业银行的发展方式已难以为继。商业银行的业务转型涉及公司、零售、金融市场、风险管理等各个业务板块，是一场全面持久战。
在商业银行诸多业务转型的方向中，零售银行业务具有自身独特优势，已经成为商业银行分散风险、优化业务结构、实现逆势增长的重要路径。从具有代表性的招商银行零售转型发展成果来看，不断壮大零售银行业务是整体业务结构转型的重要方向。
2、业务数字化转型需打造互联网业态。
数字化转型是科技与金融相结合的产物，是网络时代提升客户服务效能的重要手段，也是商业银行提升经营管理效率的催化剂和助推器。商业银行数字化转型必须要符合互联网发展的规律，本质是以信息效率带动业务效能提升。
为迎合客户需求和行为方式的变化，商业银行需要借助信息技术的优势，不断加强服务模式与方法的创新。随着商业银行经营管理的数字化水平不断提高，客户服务重心也逐渐线上化、网络化。当前，高效、便捷和安全的互联网金融服务，正不断被客户所接受。
扩展资料：

银行零售业务发展中的注意事项
零售银行业务与金融科技有机结合强调的是效率为先，质量为纲。数字化转型的首要目标是解决效率的问题，进而才能解决高质量发展问题。商业银行借助金融科技和数字化的效率，首先带动的是零售管理效率、服务效率的提升，进而带动管理和服务的模式创新，促进客户服务体验的提升。
推进零售银行业务数字化转型，从效率优化到提质增效的过程中，还需要践行两个重要思维，第一个是整合思维，是利用数字化手段将内外部各种资源进行梳理，实现大范围、跨边界的集成、整合与管理。

4. 零售的发展趋势

零售巨头的进入，给中国带来了全新的大卖场模式。1995年，家乐福进入中国市场，比家乐福晚一年进入中国麦德龙是仓储超市的创始者！2019年开市客在中国上海开启第一家店，中国的零售业态发展已经进入到白热化的局面

5. 零售的行业发展

零售业是指以向最终消费者（包括个人和社会集团）提供所需商品及其附带服务为主的行业。零售业是一个国家最古老的行业之一。零售业也是一个国家最重要的行业之一。零售业是反映一个国家和地区经济运行状况的晴雨表。零售业是一个国家和地区的主要就业渠道。现代零售业是高投资与高科技相结合的产业。。但是与发达国家相比，与国家的要求和人民的期待相比，我国流通业仍然存在很大的差距。中国流通业的差距主要表现在四个方面：一是消费率与人均消费水平低。长期以来，我国消费率一直偏低，多数年份徘徊在60上下，最低年份的2004年仅为53.6，远低于70左右的世界平均水平。二是企业规模小。2010年我国“零售百强”商品销售额合计为1.66万亿元，占社会消费品零售总额的比重为10.6%；2008年迄今多年美国零售业百强销售额(包括在美国本土以外市场的销售)，占全美商品零售总额的比重一直稳定在40%左右。三是主要经济指标差距大。我国流通业在组织化程度，流通效率、物流成本、商业防损以及人才队伍方面的差距也很明显。以组织化程度为例，欧美发达国家商业流通业已经进入连锁经营时代，连锁经营销售额约占全部销售额60%以上，美国已达80%；而2010年我国限额以上连锁零售企业零售额仅占社会消费品零售总额的17.2%。四是地区与城乡消费差距大。从中国商业联合会提供的近几年我国“零售百强”企业区域分布上看，都是东部地区占大多数，西部地区入围企业不到10家，销售额所占比重仅为3.3%。

6. 零售业的发展趋势是什么

零售企业从2011年开始就一直面临着高成本、高竞争、资源垄断、低回报、难扩张等难题。并且零售企业的回报率越来越低，成本却越来越高，因此很难扩张。除了以上困难与压力，未来的五到十年，零售业将迎来门店、物业租赁大批到期，续租成本上涨，租金甚至将达到百分之30至百分之50的增长速度。零售行业将迎来竞争最为激烈的十年，行业的未来充满了变数。当然，有挑战也就有机遇，中国零售业2012年也面临着很多的发展机遇。除了宏观零售环境带来的机遇外，中国零售企业在未来的发展趋势中也将发掘很多机遇。产业之间的区分越来越模糊，产业链之间合并现象众多，产业链不断上移，从而形成一个大产业链格局。因此，零售企业的跨界多元化产业链发展成为了趋势，这种发展趋势本身就是机遇。

7. 零售的发展趋势

您好，很高兴为你解答：一、 创新将成为推动消费升级的主动力创新将体现在三个方面：一是商品创新将在以质量、功能等实用价值创新基础上，更加注重文化、艺术、知识等精神价值为附加值的创新。二是零售业态将从单一形态向复合形态发展，通过各种传统零售业态元素的重组搭配，给予人们新鲜的消费体验。三是服务将得到零售企业更大的关注和投入，以满足人们对美好生活、品质生活的需求。随着科技的发展，生产力的提升，商品在材质、功能上的差距将呈缩小趋势，而以人为本的服务竞争将成为品牌脱颖而出的关键。二、 冰雪消费将成为全民热点消费北京冬奥会、冬残奥会已经圆满结束，但冬奥经济效应依然持续释放，我国冰雪消费热情将传递至大江南北。在实现“带动三亿人参与冰雪运动”的目标后，我国将持续推进“北冰南展，西扩东进”和“四季拓展”的发展战略，冰雪运动及服饰、装备、设施、旅游、文创、表演等相关产业将得到系统全面的较快发展。随着冰雪运动从区域走向全国，从冬季走向全年，从小众走向全民，冰雪消费将成为全民热点消费之一。三、 零售业将更加注重践行绿色低碳理念实现碳达峰、碳中和是我国向世界做出的庄严承诺。《中共中央、国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》提出，把碳达峰、碳中和纳入经济社会发展全局，坚定不移走生态优先、绿色低碳的高质量发展道路，确保如期实现碳达峰、碳中和。在双碳目标下，社会将倡导简约适度、绿色低碳生活方式，人们将更加推崇低碳、健康、品质、安全的消费理念，零售业也将在产品设计、商品包装、门店装修、物流运输等环节更加注重践行绿色低碳理念。四、 以综合服务为特征的社区商业将加快发展步伐一方面，我国65岁及以上人口超过两亿人，占全国人口的14.2%，按照国际标准，已经进入深度老龄化社会。另一方面，为促进人口长期均衡发展，我国开始实施三孩政策并给予配套支持措施，儿童人口占比将有所提升。基于人口发展趋势，社区商业亟需加速升级，以满足家庭的商品和服务需求。商务部等有关部门已联合发布《关于推进城市一刻钟便民生活圈建设的意见》，提出“到2025年，建设一批布局合理、业态齐全、功能完善、智慧便捷、规范有序、服务优质、商居和谐的城市便民生活圈”。随着各地区加快布局并积极推动社区商业建设，我国社区商业将朝着补齐短板、丰富商品、创新服务、优化环境的方向加速发展。五、 县域商业体【摘要】
零售的发展趋势【提问】
您好，我这边正在为您查询，请稍等片刻，我这边马上回复您~【回答】
您好，很高兴为你解答：一、 创新将成为推动消费升级的主动力创新将体现在三个方面：一是商品创新将在以质量、功能等实用价值创新基础上，更加注重文化、艺术、知识等精神价值为附加值的创新。二是零售业态将从单一形态向复合形态发展，通过各种传统零售业态元素的重组搭配，给予人们新鲜的消费体验。三是服务将得到零售企业更大的关注和投入，以满足人们对美好生活、品质生活的需求。随着科技的发展，生产力的提升，商品在材质、功能上的差距将呈缩小趋势，而以人为本的服务竞争将成为品牌脱颖而出的关键。二、 冰雪消费将成为全民热点消费北京冬奥会、冬残奥会已经圆满结束，但冬奥经济效应依然持续释放，我国冰雪消费热情将传递至大江南北。在实现“带动三亿人参与冰雪运动”的目标后，我国将持续推进“北冰南展，西扩东进”和“四季拓展”的发展战略，冰雪运动及服饰、装备、设施、旅游、文创、表演等相关产业将得到系统全面的较快发展。随着冰雪运动从区域走向全国，从冬季走向全年，从小众走向全民，冰雪消费将成为全民热点消费之一。三、 零售业将更加注重践行绿色低碳理念实现碳达峰、碳中和是我国向世界做出的庄严承诺。《中共中央、国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》提出，把碳达峰、碳中和纳入经济社会发展全局，坚定不移走生态优先、绿色低碳的高质量发展道路，确保如期实现碳达峰、碳中和。在双碳目标下，社会将倡导简约适度、绿色低碳生活方式，人们将更加推崇低碳、健康、品质、安全的消费理念，零售业也将在产品设计、商品包装、门店装修、物流运输等环节更加注重践行绿色低碳理念。四、 以综合服务为特征的社区商业将加快发展步伐一方面，我国65岁及以上人口超过两亿人，占全国人口的14.2%，按照国际标准，已经进入深度老龄化社会。另一方面，为促进人口长期均衡发展，我国开始实施三孩政策并给予配套支持措施，儿童人口占比将有所提升。基于人口发展趋势，社区商业亟需加速升级，以满足家庭的商品和服务需求。商务部等有关部门已联合发布《关于推进城市一刻钟便民生活圈建设的意见》，提出“到2025年，建设一批布局合理、业态齐全、功能完善、智慧便捷、规范有序、服务优质、商居和谐的城市便民生活圈”。随着各地区加快布局并积极推动社区商业建设，我国社区商业将朝着补齐短板、丰富商品、创新服务、优化环境的方向加速发展。五、 县域商业体【回答】
为实现共同富裕目标，我国将推动更多低收入群体跨入中等收入行列。农村地区低收入居民较多，是实现共同富裕的重要抓手。在从脱贫攻坚到乡村振兴的过程中，农村居民的收入和消费将实现较快增长，相应的商业基础设施也将加快完善。县域商业体系是推动新型城镇化、加快县域内城乡融合发展的重要载体。《关于加强县域商业体系建设促进农村消费的意见》中提出目标：“力争到2025年，在具备条件的地区，基本实现县县有连锁商超和物流配送中心、乡镇有商贸中心、村村通快递，促进农民收入和农村消费双提升”。在此目标下，我国县域商业体系将实现较快发展。希望可以帮到您，希望服务令您满意。【回答】

8. 零售的发展趋势

零售巨头的进入，给中国带来了全新的大卖场模式。1995年，家乐福进入中国市场，比家乐福晚一年进入中国麦德龙是仓储超市的创始者！2019年开市客在中国上海开启第一家店，中国的零售业态发展已经进入到白热化的局面